بواسطة آلان كونجسبيرج، رئيس تدفقات الدفع الجديدة، Visa Business Solutions
مايو 2020
كيف تستطيع البنوك إيجاد الحل المناسب لعملاء الأعمال لديها
تتوقع المنظمات في جميع أنحاء العالم إمكانية الوصول العالمي للمال في الوقت الواقعي. كما تتوقع أن تكون الأموال متاحة بشكل دائم بطريقة تناسبهم في أي بلد وأي عملة، بدون تتعطل الإجراءات بسبب القيود التاريخية للحدود الوطنية. وتريد من البنوك والمؤسسات المالية التي تعمل معها أن تجعل هذه العملية ممهدة وسلسة بالنسبة لها.
اليوم، وعلى الرغم من التقدم السريع الذي نراه من جانب العملاء في مجالات معالجة المدفوعات، فلا تزال المدفوعات بين الأعمال (B2B) العابرة للحدود معقدة وصعبة، وتمس العديد من الوسطاء، وغالبًا ما ينتج عنها تأخير من الصعب التنبؤ بمدته. تعمل شبكة البنوك المراسلة التقليدية على أساس هيكل علاقة ثنائية إلى حد كبير يُنظر إليه دائمًا على أنه غير عملي وغير موثوق به، وعادةً ما يقدم رؤية محدودة لحالة المعاملة.
رمز لشبكة عالمية
في ظل المشهد الحالي للأعمال التي يتم عولمتها تدريجيًّا لدينا، تحتاج كل شركة مهما كان حجمها إلى أن تكون قادرة على إجراء المدفوعات العالمية بسرعة وفعالية وأمان.
فضلاً عن ذلك، فإن إنشاء مؤسسة لدعم أعمال العملاء في ممر جديد أو عملة جديدة كثيرًا ما يكون مرهقاً. ولا يمكن للبنوك المتلقية أن تكون على يقين عندما تصل المدفوعات، وبالتالي لا يمكنها إعطاء تحديثات الحالة لعملائها/مورديها - وقد يتغير مبلغ الأموال المتضمنة نتيجة حسابات الصرف والرسوم المختلفة.
كمستهلكين، لدينا إمكانية الوصول إلى فرص المدفوعات بشكل متزايد في الوقت الفعلي مع رؤية كاملة لمعاملاتنا. لكن الوضع الراهن بشأن المدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال أصبح غير مقبولاً الآن، مع احتمالية اتخاذ خطوات متعددة في معاملات الدفع وعدم وضوح الرؤية والهدف. ويلزم البنوك والمؤسسات المالية استيعاب أنه من المنطقي توقع ذلك بالنسبة للشركات سريعة النمو لتُصبح قادرة على تقديم خدماتها أو حلولها في جميع أنحاء العالم. لذا فإن الحاجة إلى نماذج جديدة وحلول تكنولوجية قادرة على تحقيق ذلك في الوقت المناسب أصبحت ملحة بشكل متزايد. ويلزم المؤسسات المالية البدء في اعتماد منصات تكنولوجية تقدم لعملاء الأعمال لديها طريقة آمنة وسريعة وقابلة للتنبؤ به لإجراء المدفوعات بين العابرة للحدود بين الأعمال الخاصة بالشركات. وقد باتت هذه الضرورة الملحة جزءًا من دافع حقيقي للتغيير نشهده في نطاق المدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال.
كما تُساعد اللوائح، خاصةً فيما يُعرف باسم اعرف عميلك (KYC) ومكافحة غسيل الأموال (AML)، في دعم هذا التغيير. يمكن أن يكون مستوى المخاطر التنظيمية الناجم عن غسيل الأموال كبيرًا في بعض البلدان، لكن صرامة الضوابط والالتزام التنظيمي يختلف من بلد إلى آخر. وقد أصبحت ضوابط مكافحة غسيل الأموال أكثر وضوحًا في معظم أنحاء أوروبا. غير أن المخاطر في أجزاء من قارة إفريقيا، بما في ذلك شمال إفريقيا على وجه الخصوص، تكون أعلى بكثير حيث قد تكون الضوابط أقل تحديدًا أو أقل صرامة. وهو ما يعني أن تكون احتمالات تأخير الأموال بسبب مشكلات مكافحة غسيل الأموال أعلى. ومن المهم أيضًا، بطبيعة الحال، أن يعمل أي نهج جديد على تمكين البنوك من تقليل خطر حدوث غسيل الأموال في المقام الأول.
العثور على طريق للمضي قدُمًا
بالنظر إلى المجال بشكل كلي، فإننا نشهد عددًا متزايدًا من الشراكات بين شركات التكنولوجيا المالية والمؤسسات المالية. وهذا أمر أساسي، إذ أنَّ البنوك وشركات التكنولوجيا المالية يمكنهما التغلب على تحديات المدفوعات العابرة للحدود بين الأعمال عن طريق الشراكة لتجميع الموارد ومشاركة الأفكار والعمل معًا على تطوير تقنية جديدة. إننا نشهد ابتكارات تكنولوجية رقمية جديدة تتدفق بشكل متزايد.
فعلى سبيل المثال، يُمكن اليوم تطوير المنصات التي يُمكنها تقليل المخاطر والوقت المُستغرَق في المعاملات العابرة للحدود الخاصة بالشركات عن طريق تسهيل المعاملات من البنك الأصلي مباشرةً إلى البنك المستفيد. ويتم تعزيز الأمن من خلال سمات الهوية الرقمية التي تعمل على ترميز المعلومات التجارية الحساسة للمؤسسات، مثل تفاصيل المعاملات المصرفية وأرقام الحسابات، عن طريق منحهم معرفًا فريدًا يُمكن استخدامه لتسهيل المعاملات على الشبكة.
في ظل المشهد الحالي للأعمال التي يتم عولمتها تدريجيًّا لدينا، تحتاج كل شركة مهما كان حجمها إلى أن تكون قادرة على إجراء المدفوعات العالمية بسرعة وكفاءة وأمان.
التطلع إلى المستقبل
تعمل التكنولوجيا اليوم على الإخلال بمجال المدفوعات بين الأعمال إلى شكل كبير - وأصبح من المهم على متزايد أن تفعل ذلك. فمنذ وقت قليل فقط، كانت الشركات متعددة الجنسيات فقط هي التي تقلق بشأن كيفية الدفع واستلام الأموال عالميًّا، ما يعني أن حلول الدفع كانت موجهة إلى الشركات الكبيرة متعددة الجنسيات. في ظل المشهد الحالي للأعمال التي يتم عولمتها تدريجيًّا لدينا، تحتاج كل شركة مهما كان حجمها إلى أن تكون قادرة على إجراء المدفوعات العالمية بسرعة وكفاءة وأمان.
ومع تطور متطلبات العمل بمرور الوقت، سنرى تطورًا مطابقًا للحلول الرقمية في كل جانب من جوانب المدفوعات بدءًا من إمكانية الوصول إلى التمكين إلى البدء. ونتوقع أيضًا أن تستمر الطبيعة العالمية للمدفوعات في التطور تلبيةً للحاجة إلى الاختيارية والشفافية والسرعة. تماشيًا مع كل هذا، نتوقع أن نرى البنوك والمؤسسات المالية بشكل عام تنتقل إلى حلول الدفع الجديدة والمتطورة هذه؛ إذا أنها تتطلع إلى تعزيز الخدمة التي تقدمها لعملاء الأعمال لديها.
تتطور القدرة التكنولوجية بسرعة. اليوم، هناك أدلة متزايدة تشير إلى أن الرؤية المستقبلية لجميع المعاملات العابرة للحدود بين الأعمال التي تحدث بطريقة بسيطة وموثوقة ليست مجرد حلم بعيد المنال، ولكنها ستصبح حقيقة واقعة في النهاية.
